Поддержка бизнеса и «зеленые» инвестиции. Какие направления развивает UKRSIBBANK BNP Paribas Group в Украине

Фото: Дмитрий Цапенко, UKRSIBBANK BNP Paribas Group

«Менее 1% наших корпоративных заемщиков испытывали сложности, связанные с пандемией», — говорит Дмитрий Цапенко Заместитель Председателя Правления по вопросам Корпоративного бизнеса UKRSIBBANK BNP Paribas Group

Международную финансовую группу BNP Paribas и его часть в Украине UKRSIBBANK нельзя назвать типичными банковскими структурами. Тут не ставят во главу угла получение прибыли любой ценой, с особым вниманием относятся к внедрению программ КСО, на практике применяют принципы устойчивого развития и очень внимательно относятся к выбору клиентов и партнеров. На первый взгляд можно предположить, что это снижает шансы группы выдержать жесткую конкуренцию в условиях кризисов, когда каждая сделка на счету. Тем не менее, и Группа и входящий в нее UKRSIBBANK доказывают обратное, демонстрируя завидную устойчивость в периоды турбулентности в экономике и финансовой системе. UKRSIBBANK является универсальным банком, который придерживается сбалансированной стратегии развития и в корпоративном сегменте банк является выбором более 1700 крупных международных и украинских компаний.

О том, как связать КСО и банковские услуги

— BNP Paribas известна своим принципиальным подходом к КСО, который затрагивает многие аспекты работы группы, в том числе и вопросы обслуживания клиентов и кредитования. В чем заключается такой подход в обслуживании клиентов? Почему банк решил, что с какими-то направлениями бизнеса он не будет работать?

 — UKRSIBBANK — это часть большой международной финансовой группы BNP Paribas, также 40% акций принадлежат ЕБРР. Оба наши акционера придерживаются очень ответственной политики относительно деятельности компаний-клиентов, которые мы поддерживаем и финансируем. Мы всегда должны четко понимать, какие проекты мы финансируем, и какое это оказывает влияние на общество в целом. Безусловно, банк является коммерческой организацией, однако наша деятельность не должна входить в противоречия с интересами общества. Именно поэтому Группа приняла решение ограничить сотрудничество с рядом направлений, которые могут нести угрозу, окружающей среде, обществу и планеты в целом. Мы уже длительное время не финансируем проекты, связанные с табачными компаниями. Также это касается производства элементов ядерной энергетики, химических удобрений, которые могут наносить вред окружающей среде, генерации электроэнергии с помощью угля.

— Такая избирательность, это ваша самоцель или стратегия все-таки предусматривает конкретный результат, которого вы хотели бы достичь?

Банк, как и группа, имеет три основных приоритета. Первый — это создание позитивного влияния нашей деятельности, операций и транзакций, которые мы осуществляем. Для этого, к примеру, мы поддерживаем проекты энергоэффективности, которые реализовывают наши клиенты. Второй приоритет — позитивное влияние на окружающую среду. Мы делаем все возможное, чтобы снижать вредные выбросы углекислого газа в атмосферу, так мы вносим свой вклад в борьбу с изменением климата. Третий — это формирование культуры корпоративной социальной ответственности. Все наши решения рассматриваются в контексте позитивного влияния на общество и окружающую среду в целом. Это часть нашего бизнеса. Инвестиции в устойчивое развитие самого банка, наших клиентов и сотрудников требуют времени и усилий. Но мы не ожидаем краткосрочных результатов. Это очень важно, когда мы нацелены на устойчивый рост. Прежде всего, банк стремится получить надежных клиентов и качественное, долгосрочное сотрудничество, партнеров, которые будут разделять с нами одни ценности и придерживаться высоких стандартов в своей деятельности.

— Все-таки не удержусь от вопроса. Банк — это коммерческая структура, главной целью которой является получение прибыли. И как КСО, построенная таким образом, соотносится с целью получения прибыли для акционеров?

 — Все дело в концепции устойчивого развития. Мы не считаем, что получение прибыли в краткосрочной перспективе является правильным решением, если это наносит вред окружающей среде. Нам также важна поддержка общества и позитивное отношение к нам как к экономическому субъекту, а это невозможно без соблюдения требований, о которых мы уже говорили. Мы видим, что молодое поколение все более чувствительно к этим вопросам. Если поколение 40+ иногда не уделяет достаточного внимания этим проблемам, то молодые люди во всем мире и в Украине демонстрируют более ответственное поведение. Нам нужны сотрудники, которые поддерживают наши цели, а не просто заняты зарабатыванием денег. И это ни в коем случае не входит в противоречие с коммерческой деятельностью. Более того, мы все чаше расцениваем КСО как конкурентное преимущество по отношению к тем компаниям, которые не выстраивают такую политику. И в этом ключе мы являемся ориентиром для многих компаний.

Мы приглашаем всех, кто разделяет наши принципы, к сотрудничеству.

О «зеленом» банкинге

— Есть ли у банка стратегические цели и интересы в сфере green banking? Наращиваете ли вы портфель «зеленых» кредитов?

 — На данный момент мы активно работаем над тем, чтобы создать в Украине инфраструктуру для подобных проектов. Недостаточно просто заявить о том, что какой-то проект имеет позитивное влияние на экологию. Важно достичь осязаемых результатов. Будь то экономия энергии, или снижение вредных выбросов в атмосферу. Сейчас мы работаем по нескольким направлениям. Мы рассматриваем возможные преференции в финансировании таких проектов. При этом мы не хотим ограничивать себя только продуктами, связанными с финансированием. Главное, чтобы финансируемые проекты и наши продукты оказывали позитивное влияние на окружающую среду. Это внешняя сторона деятельности. Кроме того, на уровне банка наши сотрудники активно участвуют в различных «зеленых» инициативах — высаживание деревьев в разных городах Украины, уборка мусора. UKRSIBBANK финансирует и поддерживает различные обучающие программы для подростающего поколения.

О финансировании аграриев

— Одним из главных активов Украины является сельскохозяйственная земля, аграрный сектор остается ключевым направлением для многих банков. Какие планы UKRSIBBANK в этом сегменте?

 — АПК Украины является одной из ведущих и ориентированной на экспорт отраслей экономики. Поэтому наш интерес к агробизнесу понятен. На уровне Группы и на уровне UKRSIBBANK мы обладаем большой экспертизой в сфере работы с аграрными компаниями. Например, дочерний банк BNP Paribas в Польше является крупнейшим банком, представленным в аграрном секторе этой страны, с общим портфелем финансирования этой отрасли около 4 млрд евро. В Польше земельная реформа прошла уже давно, земля является основным обеспечением по кредитам банка, как по оборотным лимитам, так и инвестиционным. По инвестиционным кредитам, например, на покупку земли срок финансирования составляет до 20 лет. Однозначно, в Украине пока не приходится говорить о таком объеме и сроках финансирования, однако здесь путь понятен — если мы будем двигаться в этом направлении, аппетит банков к данному финансированию будет расти.

Сегодня в Украине мы предоставляем нашим клиентам оборотные кредиты с финансированием до 18 месяцев, включая: а) pre-crop (финансирование бедующего урожая) и b) post-crop (финансирование запасов на складе до момента продажи). А также инвестиционные лимиты сроком до 5 лет на покупку техники, транспорта, строительство элеватора, прочее.

У нас уже около 10 лет разработан хороший продуктовый ряд, который покрывает весь цикл агропроизводства, а также инвестиционные потребности компаний. Не много банков в Украине имеет подобный подход, экспертизу и возможность. У нас в штате есть агроном, который регулярно выезжает на поля наших клиентов и готовит экспертную оценку и рекомендации. Это хорошо отлаженный бизнес, который мы умеем делать и который мы планируем развивать в дальнейшем.

Кроме того, мы являемся крупным игроком на валютном рынке с рыночной долей более 8%, что дает нам возможность предоставлять нашим клиентам очень хорошие условия по покупке и продаже валюты. Агробизнес в основном ориентирован на экспорт, поэтому это также важно для наших клиентов.

— Если говорить о цифрах, то какова динамика портфеля кредитов аграриям по итогам первого полугодия 2020 года? Какие результаты ожидаете по итогам года?

 — Пандемия COVID-19 заставила многие компании приостановить капитальные инвестиции, и это в целом сказалось на кредитном портфеле. Особенно, если мы говорим о периоде апрель-май 2020 года. Однако сейчас экономика восстанавливается. Поэтому в первом полугодии мы сохранили свой портфель, хотя и не увидели того роста, на который рассчитывали до карантина. По тому, как проходит второе полугодие, можно сделать вывод, что по итогам года наш кредитный портфель вырастет на 10%.

— На ком акцентируете внимание, на крупных агрохолдингах или на малых фермерских хозяйствах?

 — В данный момент мы концентрируемся на работе с лидерами рынка. В корпоративном сегменте мы работаем с компаниями, которые имеют земельный банк от 20 тыс га. Если рассмотреть всю цепочку от производителей семян до зернотрейдеров, то эта доля компаний составляет в нашем кредитном портфеле порядка 50%. Параллельно с этим развиваем розницу для малого и среднего бизнеса. Мы с интересом наблюдали за голосованием относительно земельной реформы. Важно, что появится возможность использования земли в качестве залога по долгосрочным кредитам.

— Как вы считаете, какие факторы позволят сделать кредиты аграриям более доступными?

 — Наши клиенты изначально имеют доступ к финансированию на лучших условиях, которые есть на рынке. UKRSIBBANK, как часть международной финансовой группы, может привлекать ресурсы с наименьшими ставками. Стоимость нашего фондирования является самой низкой на рынке. Мы обладаем хорошим запасом ликвидности и способны поддерживать наших клиентов не только тогда, когда все хорошо, но и во времена кризисов. Кредитование в Украине стало гораздо более доступным для всех, и для АПК в частности. Снижение ставок, безусловно, является фактором, который снижает финансовую нагрузку на компании. Важным фактором также является прозрачность заемщиков. Если мы говорим не о крупных агрохолдингах, а о небольших и средних производителях, где достаточно высокая доля расчетов наличными, то там наблюдаются проблемы с документами, с отчетностью и т. д. Для банка очень важно понимать, что он финансирует — структуру собственности заемщика, его финансовые потоки и т. д. Повышение прозрачности, безусловно, улучшит кредитование АПК. И в этом направлении есть успехи.

— Насколько эффективными себя показывают партнерские программы, в которых участвуют банки, страховые компании, компании по производству удобрений, семян, СЗР? Имеет ли это направление перспективу?

 — Я думаю, да. Мы с интересом смотрим на это направление. Как правило, у поставщиков и аграриев длительная история взаимоотношений. Естественно, что те же производители средств защиты растений хорошо понимают потребности, проблемы, возможности, потенциал и риски аграриев. И это дает им возможность более точно оценивать возможность финансирования конкретных компаний, своих клиентов. Это позволяет получить хорошие результаты при сотрудничестве банка, поставщика и небольших агрохозяйств. Мы можем детально изучать ситуацию наших крупных заемщиков, но не можем это делать с большим количеством мелких производителей.

О влиянии карантина и поддержке бизнеса

— Карантин внес свои коррективы в работу всех компаний. Он подстегнул развитие онлайн торговли, удаленных сервисов. На этом фоне заметно выделяется сотрудничество UKRSIBBANK с Portmone и предложение банка по интернет-эквайрингу. Расскажите подробнее об этих проектах.

 — E-commerce (Ecom) или Электронная торговля — один из стремительно развивающихся сегментов банковских сервисов. По оценкам экспертов, в Украине рынок Ecom растет на 15% ежегодно. Ожидаем, что по итогам 2020 года оборот рынка E-commerce достигнет порядка 20 млрд. гривен. Принимая во внимание этот тренд, а также потребности наших клиентов, мы запустили услугу Интернет-эквайринга для клиентов СМБ и Корпоративного бизнеса совместно с Portmone. Мы выбрали именно Portmone, поскольку их решение наиболее соответствует потребностям наших клиентов как с технической точки зрения, так и с точки зрения скорости и гибкости провайдера. Количество клиентов, подключаемых нами к услуге Интернет-эквайринга, стремительно растет.

В 2020 году мы сделали особый акцент на развитие диджитал каналов и автоматизацию процессов наших клиентов. Мы наблюдаем активный рост в использовании клиентами Корпоративного бизнеса, так называемых, Глобальных каналов (Connexis, SWIFTnet, EBICS) — международные интернет-банкинг каналы, позволяющие центральным казначействам клиентов инициировать и согласовывать платежи со счетов клиентов UKRSIBBANK.

Также мы запустили и активно развиваем собственную обновленную интернет-банкинг платформу UKRSIBBUSINESS.

В 2021 году банк продолжит вектор на развитие диджитал каналов и удаленных сервисов обслуживания клиентов.

— Как вы считаете, как будут развиваться такие технологии как NFC-кольца, браслеты, другие альтернативные способы оплаты, скажем, оплата лицом и т. д?

 — Я сам являюсь активным пользователем подобных инструментов и уверен, что эти направления будут развиваться, т.к. за ними будущее. Ежегодно количество бесконтактных платежей растет, и Украина — в списке мировых стран-лидеров по бесконтактным платежам (около 85% всех платежей — бесконтактные). Очевидно, что такой способ оплаты пришелся украинцам по душе, поэтому нововведения в сфере бесконтактных способов оплаты будут востребованы на нашем рынке.

— Как на бизнес-клиентах сказался период локдауна? Какие программы применял UKRSIBBANK, чтобы поддержать бизнес-клиентов в этот непростой момент?

 — Во время острой фазы карантина ситуация в разных отраслях очень отличалась. Например, аграрный сектор меньше всех ощутил последствия локдауна. Компании АПК продолжали работать, а спрос на их продукцию вырос. Что касается компаний, работающих в городах, то большинство из них было вынужденно уйти на карантин и сократить количество персонала в офисах. Начиная с марта-апреля, из-за неопределенности компании пытались создавать дополнительный запас ликвидности, и это привело к росту кредитного портфеля. По мере того, как ситуация прояснялась, ажиотаж сходил на нет.

Безусловно, мы видели, что многие компании, особенно связанные с розничной торговлей, туризмом, оказались в тяжелой ситуации. Учитывая то, что мы очень тщательно выбираем заемщиков и работаем с лидерами в своих отраслях, которые имеют достаточный запас прочности, мы практически не ощутили влияние карантина с точки зрения качества кредитного портфеля. Как я уже упоминал, менее 1% наших заемщиков испытывали затруднения, связанные с пандемией. Тем не менее, в случае необходимости мы максимально шли навстречу нашим партнерам.

— Много ли клиентов запросило реструктуризацию или кредитные каникулы?

-Нет. Особенно в корпоративном сегменте у нас не было случаев дефолта, а количество клиентов, нуждающихся в пересмотре графиков платежей по кредитам фактически можно посчитать на пальцах одной руки.

UKRSIBBANK одним из первых разрешил своим иностранным клиентам открывать в Украине счета в гривне и валюте. Чем вызвано такое решение, какой ожидаете результат?

 — Когда НБУ разрешил нерезидентам открывать счета в Украине в гривне и валюте, мы сразу же занялись анализом этой возможности. Мы пришли к выводу, что для клиентов это может быть интересным решением. В кратчайшие сроки мы разработали соответствующий продукт и одними из первых банков в Украине запустили его.

Это решение дает нашим клиентам новые преимущества. Во-первых, это упрощение платежей в группе BNP Paribas и хеджирование валютных рисков. Юридические лица, зарегистрированные за рубежом, могут открывать текущие счета в нашем One Bank BNP Paribas, работающем в 71 стране мира, включая UKRSIBBANK, и проводить экспортно-импортные операции, конвертировать валюту, получать выплаты по кредитам от компаний-резидентов и т. д.

Полную версию читайте на nv.ua