Финансовые технологии, которые уже меняют нашу жизнь

Фото: Mastercard

Еще 20 лет назад мобильные телефоны были чем-то необычным, и мало кто мог представить, что вскоре они станут едва ли не центром нашего общения с миром. Сейчас же смартфоны, 4G и 5G, интернет вещей и много других цифровых инноваций стремительно меняют традиционные способы коммуникации, шопинга, развлечений и т. д. В частности, эволюционирует и сфера электронной коммерции и финансовых технологий. На что же именно стоит обратить внимание уже сегодня, и что станет привычным в 2025-м?

ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ

В офлайн-мире мы привыкли к ассистентам в магазинах, которые дают советы и отвечают на вопросы покупателей. Скоро мы привыкнем и к онлайн-помощникам. Например, искусственный интеллект (ИИ), один из главных трендов цифровых технологий, может стать виртуальным «продавцом-консультантом», который будет рекомендовать необходимый именно вам продукт, «пообщавшись» о ваших интересах и потребностях. А технологии машинного обучения позволяют прогнозировать спрос, анализировать цены и скидки, автоматизировать поддержку пользователей.

БЕСКОНТАКТНЫЕ ПЛАТЕЖИ ГАДЖЕТАМИ

«Кэш» постепенно уходит в прошлое, а украинцы все больше отдают предпочтение бесконтакту и цифровому способу оплат. Так, сегодня среди всех безналичных платежей с картами Mastercard в Украине уже 72% оплат — бесконтактные, а 46% из них составляют NFC-оплаты. При этом, по количеству NFC-платежей оцифрованными картами Mastercard, Украина стабильно входит в список мировых стран-лидеров.

С популярностью носимых устройств «без контакта» может стать еще больше. Недавно Mastercard и Xiaomi запустили в Украине технологию Mi Pay, и теперь украинцы могут оплачивать покупки и фитнес-браслетами.

Кроме актуальной во время пандемии безопасности для здоровья, бесконтактная технология гарантирует и цифровую безопасность. При оплате данные карты никуда не передаются — вместо них используется токен, цифровой аналог карты, и уникальная криптограмма.

ТОКЕНИЗАЦИЯ В ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ

Вопрос безопасности касается не только бесконтактной оплаты, но и онлайн-покупок, которые совершает уже треть украинских интернет-пользователей (GfK). Для повышения безопасности онлайн-платежей все чаще используется токенизация. Например, Mastercard развивает свой сервис токенизации для расчетов в интернете: вам достаточно один раз ввести данные банковской карты на сайте продавца, после чего платежная система или платежный провайдер преобразует данные карты в уникальный токен, и именно этот токен будет храниться на сайте продавца. Номер карты при осуществлении оплаты не передаётся, и конфиденциальная информация клиента надежно защищена.

Также не нужно заново вводить реквизиты карты после её перевыпуска, поскольку данные новой карты автоматически синхронизируются с токеном. Таким образом, банковская карта становится бессрочной онлайн.

БИОМЕТРИЯ

Подтверждение личности с помощью биометрической аутентификации (лицо, голос или отпечаток пальца) уже активно используется для повышения безопасности данных. Все более популярной она становится и в онлайн-платежах — например, в цифровых кошельках Google Pay или Apple Pay.

Mastercard представила новую программу, Mastercard Identity Check, которая за счет биометрии помогает подтверждать онлайн-оплаты и делает аутентификацию максимально легкой и безопасной для пользователя.

По прогнозам консалтинговой компании Juniper, к 2023 году смартфоны будут биометрически подтверждать платежи онлайн и офлайн на сумму около 2 триллионов долларов. Для сравнения— еще в 2018 году показатель был в 16 раз меньше.

ПОВЕДЕНЧЕСКАЯ БИОМЕТРИЯ

Если сканирование сетчатки уже не выглядит как кадр из фантастического фильма, то системы поведенческой биометрии напоминают о киберпанке. Такие системы основаны на том, что каждый пользователь имеет уникальный набор поведенческих характеристик: скорость набора текста, манера скролить или кликать мышкой. И все эти параметры могут использоваться для подтверждения личности без каких-либо дополнительных действий со стороны пользователя.

Этот подход проникает и в финансовую сферу. Несколько лет назад Mastercard приобрела компанию NuData, разработчика решения NuDetect. В нем ИИ формирует уникальный «портрет» пользователя на основе различных параметров — какой гаджет вы используете и как его держите, как набираете логин/пароль и какие паузы при этом делаете и т. д. Так система убеждается, что это не мошенничество и именно вы осуществляете покупку.

IN-CAR КОММЕРЦИЯ

Изменения поведения пользователей и доступность технологий меняют и представление об опыте вождения автомобиля, и «жизни» в нем. Из распространенных примеров — интеграция в авто помощников вроде Siri или Google Assistant для голосового управления или помощи с навигацией. По данным Gartner, доля «подключенных» авто на рынке вырастет с 39% в 2018-м году до 80% в 2022-м.

Платежные системы и производители автомобилей открывают новые возможности. Уже сейчас благодаря Mastercard можно оплачивать товары, рассчитаться на заправках или паркингах просто с водительского сиденья через бортовой компьютер. Например, вы можете выбрать и оплатить свой заказ в ресторане еще по пути к нему, не тратя время на ожидание. И все это с удобной аутентификацией, и не отвлекая водителя от управления авто.

ГОЛОСОВАЯ КОММЕРЦИЯ

Голосовые ассистенты помогают нам не только в автомобилях — во всем мире все более популярными становятся домашние «умные» решения. Чаще всего речь идет о смарт-колонках с цифровыми помощниками вроде Google Home или Amazon Alexa. Распознавание голоса использует ИИ и машинное обучение, поэтому со временем такие системы будут становиться все быстрее и «сообразительнее».

Стоит вспомнить и об электронной голосовой коммерции, voice commerce, также часто применяющейся в «умных» колонках. В её основе — возможность покупать с помощью голосовых команд, не используя смартфон или другие аксессуары.

Еще несколько лет назад опрос Mastercard показал, что уже каждый пятый житель ЕС покупал с помощью «голосовых» девайсов. Что уж говорить о голосовом поиске, который стремительно растет в последние годы. При этом платежные системы гарантируют тот же уровень безопасности расчетов, что и при обычных покупках с помощью компьютера или смартфона.

Технологии созданы для того, чтобы сделать вещи и процессы проще. Это касается и e-commerce: все мы хотим получать ответы на свои вопросы как можно быстрее, делать как можно меньше действий для покупки, а также быть уверенными, что наши данные надежно защищены.

Полную версию читайте на nv.ua