Банки изменят условия для вкладов и кредитов после повышения учетной ставки НБУ до 7,5%

Предложения коммерческих банков вряд ли будут улучшаться по краткосрочным и среднесрочным вкладам

15 апреля НБУ повысил ставку на 1 п.п. – до 7,5%. Решение обусловлено намерением снизить инфляционное давление во втором квартале 2021 года и для достижения целевого уровня по инфляции на отметке в 5% в следующем году.

Такой шаг не является намерением ужесточать монетарную политику и в будущем, отмечают эксперты.

«Пока что, под давлением непростых отношений с основными торговыми партнерами страны (по причине пандемии во всем мире снизился потребительский спрос, бизнес активность и т.д.), высоких цен на энергоресурсы в мире и опасениях за инфляционное давление во всем мире есть необходимость повысить ставку», – заметил в беседе с UBR.ua аналитик компании «Центр биржевых технологий» (ЦБТ) Максим Орыщак.

Эксперт отмечает, что тенденция инфляционного опасения ширится от США, которые в ближайшие месяцы также будут озабочены этим вопросом, что уже провоцирует рост цен на золото (с начала апреля стоимость тройской унции в мире выросла на 4,5% до $1756).

Оценивая перспективу рынка депозитов, аналитики сохраняют «умеренный пессимизм».

Предложения коммерческих банков вряд ли будут улучшаться по краткосрочным и среднесрочным вкладам, а вот долгосрочные депозиты могут сделать несколько более привлекательными для населения.

«Не факт, что они заинтересуют этим клиентов, так как риск девальвации гривны у населения всегда стоит на первом месте, потому зачастую выбирают сбережения в наличных долларах и евро, чем на депозитных счетах», – заметил нам Орыщак.

Средние ставки по депозитам для физлиц в Украине в национальной валюте находятся на уровне:

Средние ставки по депозитам для юрлиц в национальной валюте:

Влияние решения НБУ на ставки по кредитам, скорее всего, будет иметь место. Однако при этом банки смогут формировать гибкий график выплат, или улучшать другие неценовые условия кредита.

«Банки заинтересованы в новых кредиторах, заинтересованы в новых кредитах, но учитывая высокий уровень доли «плохих кредитов», который по разным данным колеблется от 40% до 55%, новые кредиты могут привести только к новым проблемам», – говорит аналитик ЦБТ.

Также стоит учитывать, что для банковского сектора страны и без того есть риски в виде потенциальной эскалации внутренних и региональных конфликтов, старения населения, доминирования государственных банков и кибератак.

То есть рассуждая о скорости реакции банков и понимая, насколько им невыгодно повышать ставки как по кредитам, так и по депозитам – вряд ли реакция будет моментальной.

«Оценивая перспективы будущих действий НБУ, отметим, что ожидание повышения ставки на 0,5% пункта превысили, а значит до конца года пока что не ждем нового ужесточения монетарной политики. Обычно национальные банки повышают ставки в момент экономического роста страны. А учитывая текущую причину – борьба с инфляцией – ждать нового стимулирования не приходится», – резюмировал в разговоре с UBR.ua Максим Орыщак.

Источник: ubr.ua